2005年中國銀行業信息化十大熱點
來源:金融時報 更新時間:2012-04-14

  2005年是銀行信息化“十五”的最后一年,這一年中,銀行信息化將完成“十五”的歷史使命,并為“十一五”打好基礎。賽迪顧問分析認為,2005年銀行信息化的“十大熱點”如下:


  熱點一:中國現代化支付系統建設與推廣
  支付清算是金融的基本功能之一,建立和完善統一、高效、安全的支付清算體系,是金融工作的重要任務。我國支付清算體系的核心將是中國現代化支付系統,它分為大額支付系統和小額支付系統。2005年,中國人民銀行加快大額支付系統在全國范圍內的推廣進度。同時,加快了小額支付系統建設。2005年年底前,完成小額支付系統軟件開發與測試,進行試運行,為2006年在全國推廣應用作好準備。
  熱點二:個人征信系統應用與推廣
  建設企業和個人征信服務體系是改善信用環境,促進金融發展的關鍵。我國企業征信系統的核心是銀行信貸登記咨詢系統,2005年進行系統升級改造,建立集中式的數據庫。目標是到2005年底基本完成系統升級改造的總體設計、應用軟件開發、測試等工作。個人征信系統建設在2004年底實現在若干商業銀行和若干城市試運行的基礎上,2005年繼續完善系統應用程序,保證系統穩定運行,并完成國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和部分農村信用社的數據采集和查詢服務,逐步在全國推廣,擴展信息收集的范圍。同時,需要提高數據質量,開展個人信用評分研究,根據相關的法律法規,與相關部門實現信息共享,解決個人首次授信的信息查詢問題。


  熱點三:銀行業監管系統建設
  建立并不斷完善金融監管系統,能實現對金融系統的動態、智能化監管,確保金融機構的合法經營,及時防范和化解金融風險,以保障現代化金融服務體系的安全、穩健、高效運行。2005年,銀監會全面啟動非現場監管數據庫和監管信息系統的開發建設,到2006年將基本實現非現場監管工作的信息化、網絡化,達到信息共享和雙向檢索的目標,建立健全持續有效的非現場監管體系。在我國各金融監管部門建設的一些針對不同監管對象、覆蓋不同業務領域的金融監管應用軟件的基礎上,金融系統內將致力于建立金融風險評估和控制模型,制訂銀行、證券、保險行業和金融系統的監管指標體系,完善動態風險預警指標體系,并基于監管模型和指標體系,逐步建立金融系統內統一的金融監管信息系統。

 
  熱點四:股份制商業銀行風險管理信息系統應用
  風險管理是金融機構的生命線,風險管理水平是金融機構核心競爭能力的重要內容。加強信息技術在金融機構風險管理中的應用,建立金融機構內部的風險管理系統,是提高風險管理水平、實現風險管理現代化的重要途徑。國外商業銀行在風險管理機制方面已經形成了一整套完善的系統,其中包括風險識別系統、風險報險系統、風險決策系統、風險避險系統、全程監控系統等。2005年銀監會發布《商業銀行市場風險管理指引》,要求商業銀行加強市場風險管理,確保在合理的市場風險水平之上安全、穩健經營。加強風險管理已經是我國商業銀行所面臨的當務之急。工商銀行已經通過《中國工商銀行內部評級法工程整體規劃項目》的報告,對工行未來8年公司治理機制和全面風險管理改革進行了整體規劃,并逐年設計了實施路線圖。建設銀行也在全行實施了“風險管理平臺工程”項目。招商銀行、中信實業銀行、興業銀行、北京銀行則紛紛引進風險管理服務和軟件系統,更多的銀行也在建設風險管理信息系統。


  熱點五:銀行業災難備份系統建設
  在國家信息化領導小組第三次會議后,2004年中國進入了災難備份建設的“方案論證年”,很多銀行進行前期方案的設計和論證。2005年,銀行進入災難備份的“建設年”,6月份中國銀聯災難備份項目啟動。中國人民銀行清算總中心、民生銀行、廣東發展銀行等都在2005年籌劃啟動異地災難備份系統的建設。


  熱點六:農信社網絡與新一代綜合業務系統建設
  農村信用合作社是我國金融體制的有機組成部分,具有網點眾多,覆蓋人口多,地域遼闊,同時具有體制多樣、經營粗曠、業務種類多、處理模式多樣等特點。其原有的計算機應用水平不高,起步較晚,設備不統一,地區差別較大,與其他商業銀行的電子化差距不斷加大。在國家農村政策的推動下,農村信用社信息化是2005年金融信息化的熱點之一,核心是建立農村信用社網絡與新一代綜合業務系統。


  熱點七:銀行ITSM(IT服務管理)咨詢與實施
  隨著集中式銀行數據中心的建立,信息系統的運行和維護任務更為艱巨,IT服務管理理念在銀行逐步得到認同。2005年,更多的銀行嘗試采用ITSM管理理念和系統來管理IT,把IT部門從“救火隊”的角色中解脫出來,以緩解日益增長的工作壓力并更好地平衡對資源的利用和提高用戶滿意度。


  熱點八:銀行卡EMV遷移和金融稅控收款機推廣試點
  2005年,人民銀行繼續推廣銀聯卡的應用,加快受理市場建設,健全銀行卡專業化服務體系,完善銀行卡跨行業務規范和標準體系。銀行卡建設的熱點表現在EMV遷移和金融稅控收款機的建設。中國銀聯在2005年6月后開始逐步實施銀行卡業務EMV遷移——把現有的磁條銀行卡更新為智能芯片卡。這項工作首先將在四大行試點。2005年1月開始,稅控收款機進入推廣階段,配合國家稅務、財政等部門,銀行業將積極開展金融稅控收款機(銀稅共享POS)的試點和推廣工作,成為銀行信息化應用的一個熱點。同時,各城市商業銀行的城市一卡通項目的建設也成為銀行卡建設的一個亮點。


  熱點九:銀行管理決策信息化
  近年來,部分金融業機構在MIS(管理信息系統)、CRM與呼叫中心、營銷管理、財務管理、人力資源管理、績效管理、風險稽核管理、商業智能等方面進行了初步的信息化應用。但與發達國家金融機構的現代化管理相比,我國金融機構的整體管理水平仍比較低。2005年,深化改革的金融機構積極引入新的管理理念,利用管理決策信息化,支持金融機構管理水平的提高,提升金融機構的核心競爭力。金融機構管理和決策信息化要適應競爭環境和客戶需求的變化,創造性地用信息技術對傳統業務流程進行集成和優化,實現信息共享、資源整合和綜合利用,把金融機構的各項業務和管理功能統一起來,為金融機構的產品創新、客戶開發、市場營銷、客戶服務、綜合理財、財務管理、風險防范等創立堅實的基礎。應用重點包括:第一,建立客戶關系管理系統,以此來改善金融企業和客戶的關系,為客戶提供優質的個性化金融服務。第二,建立管理會計和成本管理系統,提高金融機構成本管理和績效考核的水平。第三,建立產品創新管理系統,提高金融創新的能力。


  熱點十:銀行應用整合
  銀行應用整合是在以下背景中產生的:首先,各家銀行經過多年的IT建設,都擁有很多異構的應用系統,這些應用系統采用多種不同的IT技術、系統平臺和數據庫,形成一些信息孤島。第二,大部分銀行已經完成或者接近完成數據大集中,數據被物理地集中在數據中心,在此基礎上,應用間的集成就成為較為緊迫的問題。第三,國內銀行業正處于轉型期,政策環境、市場環境都在不斷變化,銀行機構面臨著股份制改造、重組、上市等新任務,這都要求銀行的業務和管理系統能夠適應變化,通過集成來創新和支持變化。因此,銀行應用整合就成為2005年中國銀行業信息化的一個熱點。 



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