沒有信息化就沒有金融創新
來源:中國計算機用戶 更新時間:2012-04-14
 
 
   

  值2005中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽會召開之際,本刊記者采訪了幾位業內的權威人士,請他們就金融信息化20多年來的成就、金融業的風險監管、金融展多年來的發展變遷和創新等問題發表了各自的看法。

  以客戶為中心的服務理念,正在成為銀行業的共識,信息化成為銀行業順利改革的重要支撐。但這一切僅僅是個好的開始,金融信息化在未來仍有很大的發展空間。

  僅以管理信息化為例,以前,銀行業主要以提高柜臺業務水平、效率為主。現在,在繼續搞好新的一代綜合業務系統的同時,正積極加強金融監管信息化建設,以提高銀行管理的效率、提高防范金融風險的能力和水平。

  當前我國的金融監管還相對比較薄弱。在“十一五”期間,要在這方面加強,逐步建立統一的業務規范、統一的監管信息平臺,促進我國金融監管水平提高。此外,金融信息安全體系的建設也需要引起各方的高度重視。

  中國人民銀行參事 陳靜

  9月7日,記者獨家專訪了中國人民銀行參事、國家信息化專家咨詢委員會委員、教授級高級工程師陳靜。請他就金融信息化20多年來的成就、當前的熱點問題及未來的發展趨勢發表觀點。他用一句話概括說,沒有金融信息化,就沒有金融服務和金融創新。

  金融創新的核心動力

  陳靜指出,金融創新已經成為金融企業的核心競爭力。據統計,幾乎所有金融創新都依賴于信息技術。信息技術支持金融業務的正常開展,幫助金融業分析金融產品的定價,管理風險,使得這些產品的交易成為可能。在中國,所有的金融創新無一例外都離不開信息技術的支撐。

  20世紀60年代以來,國外銀行、證券和保險業紛紛開始用計算機來代替手工作業,信息化的歷程由此開始。銀行、保險和證券的起點不同,但發展歷程相似,大體經過了四個階段:脫機業務的處理、聯機業務的處理、經營決策的信息化、業務集成化和決策智能化。

  我國金融信息化的發展,為金融創新提供了很好的保證。 早在九五期間,全國95%以上的金融網點,就實現了電子化。目前只有少部分農信社的網點尚未完全實現電子化。同時,電子支付工具得到大力發展,以銀行卡為代表的新型支付工具發展迅速。數據顯示,截止2005年6月,我國的發卡機構超過160家,發卡量達8.75億張。

  金融標準化建設已取得了初步的成果,形成了基本完善的金融標準化機構和管理運作機制,制定了金融業國家標準、行業標準。 初步建立了金融信息系統安全保障體系。

  支付清算體系成規模

  安全、高效的支付體系對于暢通貨幣政策傳導、密切各金融市場有機聯系、加速社會資金周轉、提高資源配置效率、防范金融風險以及方便人們生產生活具有重要意義,也有利于推動金融工具創新、培育社會信用、改善金融服務。

  中國人民銀行是我國支付體系的組織者、管理者和監督者,一直致力于推進我國支付體系的建設。如今,適應社會主義市場經濟發展需要的支付清算網絡體系已基本形成。

  2005年6月,中國人民銀行大額支付系統完成在全國的推廣運用,直接連接1500多家金融機構,涉及6萬多個銀行分支機構。系統日均處理跨行支付業務45萬多筆,金額達7000億元,每筆業務不到1分鐘即可到賬。

  同時,大額支付系統成功實現與中國外匯交易系統、中央債券綜合業務系統、中國銀聯信息處理系統、城市商業銀行匯票處理系統等多個支付結算系統的連接。大額支付系統主要為銀行機構間和金融市場提供大額支付服務或時間緊急的小額支付服務,是現代化支付系統的重要應用系統。

  大額支付系統的建成運行,實現了我國跨行資金清算的零在途,完成了我國異地跨行支付清算從手工聯行到電子聯行,再到現代化支付系統的跨越式發展和歷史性飛躍。這不僅是我國支付體系改革和發展的重要里程碑,也是我國金融發展史上的一件大事。

  與此同時,近年來各政策性銀行、商業銀行都相繼建設運行了以計算機網絡技術為手段的行內系統,進行了不同程度的數據集中。目前,我國已基本形成以大額支付系統為核心、商業銀行行內系統為基礎、其他支付結算系統為補充的支付清算網絡,支付清算體系的整體效率和安全程度大大提高。

  積極創建信用社會

  陳靜認為,建立與完善企業、個人信用征信體系至關重要。因為,信用體系是現代市場經濟的基石,對于現代金融來說,信用更是核心內容,主要內容包括建立統一的信息評估標準;促進獨立的信用信息服務機構的建立與規范發展;建立統一開放的信用數據庫和信息共享機制等。

  根據計劃,到今年年底,個人征信系統要實現全國聯網。1998年建成的企業征信系統,也要進一步升級換代。個人信用數據庫繼去年12月七城市試運行后,目前已基本實現全國商業銀行聯網試運行。目前,個人信用數據庫已實現127家商業銀行全國聯網(其中包括4家國有獨資商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、111家城市商業銀行,最后2家城市商業銀行也正在聯網調試中)。與農村信用社的聯網正在積極推進,已與8家聯社實現了聯網。全國金融機構個人消費貸款90%的信用記錄已經入庫。

  我國金融業信息化經歷的四個階段

  第一階段,1970~1980年間,銀行的儲蓄、對公等業務以計算機處理代替手工操作。

  第二階段,從80年代到90年代中,逐步完成了銀行業務的聯網處理。

  第三階段,從90年代中到90年代末,實現了全國范圍的銀行計算機處理聯網,互聯互通。

  第四階段,從2000年開始,銀行開始進行業務的集中處理,利用互聯網技術與環境,加快金融創新,逐步開拓網上金融服務,包括網上銀行、網上支付等。

  非現金支付工具的發展規模

  非現金支付工具不斷豐富并得到廣泛運用。近年來,隨著經濟金融的快速發展以及技術與金融融合趨勢的加強,非現金支付工具在我國支付體系中的地位日益上升,在人們的生產生活中發揮了越來越重要的作用。

  初步統計,2005年1~6月,全國非現金支付交易總金額超過500萬億元。銀行卡的發卡規模和交易規模持續增加,聯網通用目標基本實現,用卡環境明顯改善,持卡消費初具規模,銀行卡支付功能不斷完善,產業鏈條初步形成,銀行卡支付網絡開始參與全球支付體系。截止2005年6月,發卡機構超過160家,發卡量8.75億張。

  2005年1~6月,全國銀行卡交易額為24.06萬億元;北京、上海、廣州、深圳等經濟發達城市持卡消費額占社會商品零售總額的比例已達30%,接近發達國家水平。銀行卡已成為我國個人使用最為廣泛的非現金支付工具。

  票據作為我國企事業單位使用最為廣泛的傳統支付工具,其使用和流通量也穩步上升,在支付結算、融通資金、傳導貨幣政策等方面發揮了重要作用。2005年1-6月,全國支票簽發額約為160萬億元;銀行匯票簽發額約為31萬億元,商業匯票簽發額2.08萬億元。

  此外,網上支付等創新支付工具和方式也不斷涌現。2005年上半年,我國網上支付總交易額超過了50萬億元。



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