保險業:信息化“良方”能否“藥到病除”?
來源:中國經濟周刊 更新時間:2012-04-14

消費者在購買正規保險公司的產品后為何得不到應有、及時的保障?在國際、國內投資機構和監管機構的雙重壓力面前,國內保險公司信息化水平如何提升?隨著保險業新信息標準的建立,這些問題都會迎刃而解嗎?“在網上買過保險嗎?”面對記者的提問,很多消費者都苦笑著回答:“面談都不放心,哪兒敢在網上買啊?”

  業內人士分析,在信息標準不統一,保險公司各行其是,數據之間不可比等痼疾扎根于尚處在襁褓中的中國保險業的同時,溝通渠道的匱乏也使消費者對“保險”一詞產生了諸多的不信任。

  而由此引發的“不適癥狀”不僅讓保險公司自己嘗到了“靜脈不通”的苦頭,更讓消費者體會到了“嚴重胃酸”的不適。對此,中國保險業監督管理委員會(下稱保監會)近日表示,準備在行業內建立新的信息統一標準,新標準力求將內控能力減弱、風險隱患加大、資源共享不足等難題徹底解決。

  信息不對稱是禍根中國保險業正準備為自己身上的“不適癥狀”開出“良方”。而在這之前,人們早已經受了“不適癥狀”帶來的種種苦痛。

  今年72歲的退休職工老張向記者講述他的遭遇,他在年初參團

  旅游時不幸遭遇車禍,雖然出發前購買了旅游意外險,但直到今天,應得的那部分保險賠償金仍未拿到手。隨著時間的推移,老張為自己討公道的呼聲在保險公司與旅行社之間無休止的磋商中開始顯得有些蒼白無力。

  老張至今都想不通,明明買了正規保險公司的產品為何得不到應有、及時的保障?到底是哪些環節出了差錯?同樣有著疑問的是家住北京市海淀區花園村的郭女士,一家三口的保險該怎么買?買什么樣的險種才能有效保障家人的安全?郭女士認為,保險公司雖然推出不少險種,但在老百姓眼里這些險種身上似乎永遠披著一層神秘面紗,到底用來保障什么?遇事之后能否得到及時救助?這一切都不確定。

  面對這些消費者最關切和實際的問題,人們不禁要問,保險為何缺少保障的感覺?業內人士認為,對于消費者來說,保險信息化的滯后是引發上述問題的重要原因之一。“除了對消費者造成傷害外,保險信息化的滯后對保險行業自身的發展也會產生負面影響。”北京工商大學保險系主任王緒瑾對《中國經濟周刊》坦言,信息滯后會帶來兩方面的影響:一是導致保險公司內部溝通機制出現混亂;二是在其他行業信息化逐漸成熟的情況下,保險業勢必會在產品銷售方式和研發上缺少創新。

  事實上,由于受到國際、國內投資機構和監管機構的雙重壓力,伴隨著中保財險、中國人壽、新華人壽、平安保險等國內主要保險公司在內地、香港和海外上市,保險公司被要求一方面不斷提高自己的盈利能力,另一方面努力使內部稽核更加規范和精確。

  正如保監會副主席李克穆所言,中國的保險業尚處在初級階段,尤其需要加快信息化的建設。為此,保監會已經成立了信息化領導小組,設立了統計信息部,即將成立保監會的信息中心,新的保監會辦公大樓也設立了基礎的信息化設施。他還透露,雖然保險公司都已經高度認識到了信息化建設的重要性,但實踐中的困難和問題還很多。比如在推進的方式上還有很多缺陷,有些設施的構建及方案的選擇有相當大的盲目性,其中造成不少浪費,甚至有些公司只是將信息化設施作為領導審查的擺設,沒有用到實際工作中。

  信息化建設的技術之爭“由于保險行業講求快速反應和出擊,所以在保險業務和保險公司的內部管理上,如果將IT技術貫穿其中必將使保險公司和消費者實現雙贏。”中國保險協會的陳慶教授告訴《中國經濟周刊》。

  但現實的情況又如何呢?《中國經濟周刊》調查獲悉,由于大多數保險公司對使用IT技術不夠重視,因此造成了保險行業自身對IT技術的關注不夠,投入、使用要求也不高。比如,網上銀行、刷卡消費和網上證券交易等金融領域的信息服務早已開展多年,普及率已經相當高,但網上投保相對還是比較新鮮。

  分析師指出,消費者選擇保險公司投保和辦銀行卡、證券投資不一樣,注重的是保險公司的服務質量和性價比,而不會太多考慮它的時間效益性和方便快捷,因此相對于冷冰冰的不會說話的電腦,業務人員的服務態度和口才會更有說服力。

  不僅保險公司如此,而且就中國目前整個保險行業來看信息化建設也非常有限。《中國經濟周刊》在調查中獲悉,與中國人民銀行科技司和中國證監會信息中心對于行業信息化的宏觀規劃與微觀管理相比,中國保險業監督管理委員會統計信息部對于保險業信息化的宏觀管理和規劃才剛剛起步。因此,目前在保險業信息化的發展和建設過程當中,還缺乏統一的行業標準和統一的組織協調和管理。

  而IT企業對于保險行業的關注程度也遠遠低于銀行和證券,在近期產品營銷和遠期行業扎根這兩者之間,幾乎多數IT企業都選擇了更加功利的前者。

  陳慶認為,中國國內保險行業的IT建設起步較晚,因此存在不少難題和考驗。比如,保險公司的后臺核心系統是整個系統構架中最復雜、最重要的部分之一,與銀行或證券交易系統相比,一個詳細設計的保險IT系統并不比它們簡單。數據顯示,能夠被準時交付或不超出預算的保險后臺核心系統項目不超過20%,即超過80%的項目結果不盡如人意。

  由于保險是一種經營風險的行業,管理風險的能力就顯得非常重要。什么風險需要管理,對這些風險如何計算,需要部署怎樣的操作或管理程序來管理這些風險都需要花很長的時間和精力來研究。

  記者在采訪保險公司有關人員和IT廠商時發現,目前中國保險業在IT建設方面都需要不同程度地參考國外產品及其經驗。問題的關鍵在于如何使國外產品中國化,符合國內市場的需求。

  “保障”含金量有望提高面對標準和技術上的矛盾,保監會開出的“良方”無疑給稚嫩的保險業添加一份動力。而要解決保險業目前面臨的問題,不僅需要保險公司加大重視力度,同時也需要選用適合自身業務需求的系統,對于剛起步的中國保險行業信息化建設來說,與銀行業相同,現在迫在眉睫的信息化建設還是數據集中。

  《中國經濟周刊》獲悉,目前中國國內僅有幾家全國性保險企業建立了數據集中系統:平安保險在全國范圍內實現將數據集中到華南和華東兩個數據中心,太平洋保險和中國人壽保險實現了部分省一級的數據集中,而其他大多數保險企業尚未著手開展數據集中工作。

  那么,建立數據集中后,消費者和保險公司能獲得哪些益處?保險公司相關人士認為,數據集中后,將實現總公司對各個地區分公司的實時統一管理,提高運營和管理效率。同時,也將加快理賠事件的處理時間,大大提高了“保障”二字的含金量。

  據了解,企業的分布式管理,使總公司無法及時掌握各個子公司的經營狀況,層層上報耗時耗力,而實現數據集中之后完全可以規避這些缺點。

  另外,數據集中后可以加強總公司對各地區分子公司的控制在數據集中之前,子公司的經營管理情況通常不是非常透明的,因此區域割據和各自為政的情況較為普遍,而保險企業實現數據集中之后,總公司對全國各地的子公司可以進行更有效的控制。

  易觀分析師還對《中國經濟周刊》坦言,保險企業網上投保正在進行中,這一方面在客觀上要求打破地域限制,一方面使得保險企業的數據量增長速度變得更快,這進一步增強了保險企業做數據挖掘的必要性。

  而數據集中后將更有利于總公司對客戶資源信息進行數據挖掘,實現業務創新,最終實現消費者和保險公司雙贏的局面。

 


铁牛视频app下载苹果-铁牛视频app下载地址-铁牛视频app破解版ios