保險業信息化 數據庫技術受青睞
來源:金融時報 更新時間:2012-04-14

         最近,一位從國外回國的朋友對國內不少保險公司在機動車保險上,費率定得差別不夠大、不夠細感到不能理解。國外保險公司一般擁有相當完備的駕駛員信息,并依據這些信息確定價格策略,比方說,賣給男性顧客的保險通常會比賣給女性的貴一些,因為女性一般來說開車更加注重安全。現在,國內保險公司大多已經意識到其經營方式相對簡單、粗放,但由于缺乏完備的數據和數據庫分析技術支持,經營上的差別化策略一直難以很好地實施。這一方面對出險率較低的客戶不夠公平,另一方面也影響了保險公司自身的發展。


  相對于業務層面上的高速增長所呈現出的紅火場面,中國保險業的信息化建設明顯滯后,信息化應用水平在整個金融系統內部也相對較低。一段時間以來,美國保險業在信息化上的投入相當于其保費收入的6%左右,這一數據遠遠高出我國的水平。隨著保險市場的對外開放,競爭的日益白熱化,迫切要求保險公司提高效率,改進服務,細分市場,“精耕細作”——這依賴完備的數據和數據庫分析技術的支持,需要保險公司切實在這方面加大投入。


  我國保險信息化市場發展至今,以硬件投入為主要標志的信息化基礎設施建設已基本完成。現階段,大多數保險公司均已建立了各類業務系統,各業務部門、各分支機構都積累了大量業務數據;大多數公司的基礎網絡設施建設已基本完成,數字化的業務數據生產平臺已經初步建立。保險信息化市場需求已經發生了很大的變化,這表現為PC、小型機、網絡設備等硬件產品的采購量將穩中趨降,而應用軟件、存儲設備、服務等投資額將趨于上升。總起來說,保險業IT服務已從單純的設備供應、安裝維護,轉向深層次的信息技術應用顧問服務和業務信息化全面支持;從代理產品和技術,轉向自主產權的核心業務產品的提供;從側重數據的簡單搜集,轉向根據一定的策略目的主動搜集和分析運用海量數據。業內專家指出,數據庫技術的相對薄弱已成為制約整個行業長期健康發展的重大問題之一,今后一段時間,我國保險業將在數據庫技術上加大投入力度。


  建立和完善數據庫系統,是為了改善保險公司現有信息系統現狀,滿足保險公司各部門、各分支機構越來越多、越來越復雜的統計、分析、預測需求。它在保持現有業務應用系統功能的基礎上,將充分利用保險公司的已有數據資料,包括客戶資料信息、業務數據、財務數據、再保數據、計劃數據等,對其進行面向決策的數據重組,并將其轉移到數據庫中。在數據庫的基礎上,保險公司將建立起面向最終用戶的統計分析應用系統和靈活查詢系統。通過數據庫系統,保險公司可以從各種不同的角度對目標客戶確定、市場價格策略制定,以及經營、計劃完成和收益情況進行深層次的統計和分析,以指導其決策。在擁有完善的數據庫系統后,保險公司將擁有更成熟的定價機制。通過這個機制,保險公司可以把客戶分為不同的類別,而不同類別客戶的費率定價是不同的。如果信息準確,保險公司能夠根據每個客戶的詳細信息,專門為其定制服務,客戶會感受到人性化的服務。而保險公司也會因為這樣,保證更大比例的客戶能夠帶來一定的利潤。數據庫技術促使保險公司在激烈的競爭中取勝,而如果分類不夠細致,會影響客戶的信任感,也難以保證給客戶以合理的費率,有時甚至客戶越多,保險公司損失越大。隨著客戶對理賠速度和理賠質量的日益關注,保險公司在加快數據集中的同時,還應該對數據加大整合力度。通過建設數據庫,進行數據的充分挖掘,還可以在降低風險的同時,更好地滿足客戶個性化的保障需求。


  計世資訊預測,2005年國內保險業的IT投資規模將達到13.8億元,比2004年的13億元增長6.2%;而從2005年到2008年其IT投入復合增長率將達到9.7%,處于快速發展的上升階段。這意味著保險業信息化投入的增長速度將超過銀行業和證券業。保險業信息化市場的潛力顯然是巨大的,人們期待著IT企業,尤其是數據庫技術企業能夠既抓住屬于自己的市場機遇,也促進我國保險業經營管理水平的提高。



铁牛视频app下载苹果-铁牛视频app下载地址-铁牛视频app破解版ios