湛江市局塑造金融服務實體經濟高質量發展
來源:電子政務網 更新時間:2021-08-11

湛江市金融局在深化政務大數據應用中塑造金融服務實體經濟高質量發展新優勢
“數字政府+金融科技”破解中小微企業融資難題

近來,市金融工作局在深化政務大數據應用中,不斷塑造金融服務實體經濟高質量發展新優勢,充分運用“數字政府+金融科技”,助力中小微企業破解融資難題。

我市“中小融”平臺推進工作居全省前列

數字政府是推動社會經濟高質量發展、再創營商環境新優勢的重要抓手和重要引擎,是加快發展“數字經濟”的必然要求。剛剛召開的市委十一屆十三次全會強調,要把深化大數據應用作為后發崛起的驅動力,推動湛江實現“換道超車”。

自廣東省中小企業融資平臺(簡稱“中小融”平臺)去年1月正式上線以來,市金融工作局把推廣應用“中小融”平臺作為“我為群眾辦實事”和優化營商環境的重要抓手,依托“數字政府”整合政務數據信息,運用人工智能、風控模型、大數據等技術為中小企業進行風險畫像和信用評價,引導有信用的中小企業和商業銀行在平臺上分別發布融資需求和信貸產品,為中小微企業提供一體化線上智能融資服務,不斷提升中小微企業信貸獲得率和融資便利度。

至今年上半年,我市已實現“中小融”平臺與本市政務信息資源共享交換平臺互聯互通,并將“民辦非企業登記信息”“基金會登記信息”“社團登記信息”“年報信息”“危險化學品生產企業信息”“企業用水信息”“湛江市企業環境信用評價結果”等7項非銀行信息交換至數據管理系統,交換數據約58萬條;全市共有30家金融機構進駐“中小融”平臺,其中包括銀行機構25家,政府性融資擔保公司1家,小額貸款公司4家;上線金融產品75款,企業注冊16489家,全省排名第一;企業累計申請融資金額58.86億元,全省排名第二;為298家企業發放貸款11.4億元,全省排名第一。

有效紓解中小微企業“融資難”痛點

“中小融”平臺依托政務云平臺、政務大數據中心、公共支撐平臺等三個數字政府核心支撐,建設智能供應鏈/貿融、智能直融、智能融資、智能監管、智能風控、智能運營六大應用功能模塊。

智能供應鏈模塊通過建立供應鏈金融網絡,實現信息流、資金流、物流“三流合一”,為供應鏈各參與方提供“權威、共性、簡化、安全”的供應鏈金融服務支持。依托核心企業信用和真實交易數據,通過“中小融”平臺的供應鏈金融模塊,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

智能直融模塊通過掛牌展示、登記托管、培育孵化、改制輔導以及私募可轉債融資等,擴寬企業融資渠道。通過智能預審批,快速判斷企業是否符合業務申請及辦理標準,提高有效申請的比例,提升企業申請效率;通過智能政策匹配,將直融扶持政策有效推薦給企業,吸引企業申請業務及政策,向更多潛在企業提供政策支持。

智能融資模塊為中小企業提供全線金融信貸產品,運用先進的金融科技能力形成風險畫像以及信用評價,通過智能匹配功能幫助企業和金融機構實現對接,從而紓解信息不對稱和融資痛點問題。

智能監管模塊推動實現“科技+監管”智能模式,體系性地打造跨金融業態、覆蓋監管全流程的穿透式智慧監管平臺。以智能合約的方式進行統一的交易數據采集,依托人工智能等科技手段進行智能語音咨詢及處理投訴建議,助力監管部門對風險事件提早發現、提預防并有效化解。

智能風控模塊包括反欺詐、信用風險和貸后監控。通過大數據、負面匯總以及反欺詐等多樣化風控工具,依托領先的風控建模實力,在企業和企業主信息全面而準確的基礎上,為金融機構提供一站式解決方案,通過技術領先的金融科技手段為銀行解決風險信息不對稱的固有痛點。

智能運營模塊通過智能營銷咨詢與分析,精確、快速發掘定位客戶需求,為入駐平臺的企業提供包括信息披露、資訊推送、政策推薦、孵化培育等企業綜合服務,同時依托企業核心數據畫像建模分析實現線下客群定位,線上金融機構業務推廣等。

“‘中小融’平臺通過打通政府、金融、產業、技術、政務數據資源等多方信息,能夠有效解決企業、金融機構之間的信息不對稱問題。”市金融工作局工作人員介紹說,該平臺將政務數據資源通過大數據、云計算等金融科技手段進行交叉驗證,將沉淀的政務資源數據變成企業風險畫像與信用評價報告,構建“數字政府+金融科技”服務生態,最終實現建立中小企業信用評價體系,增強金融服務實體經濟的能力。

下一步,市金融工作局將認真貫徹落實市委十一屆十三次全會精神,積極推動政務數據與“中小融”平臺對接,創新采用大數據、云計算、區塊鏈等前沿技術,對企業進行風險畫像和信用評價,破解銀企信息不對稱問題,著力紓解中小微企業“融資難”的痛點問題;依靠金融科技賦能實現效率的提升,解決中小微企業“融資慢”問題;配套政策性的低成本資金和風險分擔、補償政策,進一步緩解中小微企業“融資貴”問題。(湛江金融)



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