數字人民幣漸行漸近
來源:人民日報 更新時間:2021-05-26

   【現象】不久前的中國國際消費品博覽會現場,多家商業銀行推出數字人民幣體驗區,讓參觀者使用銀行手機應用或數字人民幣卡式錢包,完成不同場景下的支付體驗。從2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及北京冬奧場景啟動試點測試,到2020年10月增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區,再到接入商業銀行、應用程序等,數字人民幣的研發工作有條不紊進行,應用場景不斷豐富。

【點評】

數字人民幣,顧名思義,就是數字形式的人民幣,對應經濟學中的“M0”,也即流通中的現鈔和硬幣,具有無限法償性。形象地講,就是把人們錢包中的紙鈔、硬幣變成手機里的人民幣,出門不用再拿著鈔票、揣著硬幣,只需一個手機或一張卡,就能輕松完成支付。

數字貨幣是數字經濟發展的重要標志。目前,多國已啟動數字貨幣的研發。作為金融領域的一項“新基建”,法定數字貨幣的研發和應用,對降低交易成本,提高金融運行效率,助推數字經濟的發展具有重要意義。2014年,中國人民銀行就成立專門團隊,對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。如今,數字人民幣在多個城市試點,涵蓋餐飲服務、生活繳費、購物消費、交通出行等多種消費場景。這些試點經驗將為數字人民幣的推廣、落地提供有益借鑒。

對普通人來說,數字貨幣意味著一種更便捷、高效、低成本的支付選擇。從試點來看,數字人民幣在使用時無需支付任何服務、手續費用,無需綁定銀行卡,且在無網絡的情況下,依然可以正常使用。通過手機、智能卡乃至可穿戴設備與APP互連,數字人民幣支持多樣離線支付方式,并對線下消費、線上購物都適用。從“掃一掃”到“碰一碰”, 數字人民幣提高了支付的便捷程度,對于不擅長使用互聯網的老年人尤為友好。此外,數字人民幣作為一種純公共品,還有助于增強金融服務的普惠性和包容性。比如,一些農村地區、偏遠山區的群眾即使沒有銀行賬戶,也可以通過數字錢包享受支付等金融服務。

除了使用更便捷外,數字人民幣在反洗錢、反恐怖融資等領域也具有重要意義。不同于完全匿名使用的現金,也不同于與實名銀行賬戶綁定的傳統移動支付,數字人民幣實行可控匿名,即堅持“小額匿名、大額可溯”,在風險可控的基礎上實行匿名。這既有利于保護用戶隱私,也便于對電信詐騙、洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為進行監測追蹤,進而維護金融安全,更好保障人民群眾的合法權益。此外,數字人民幣在跨境貿易、跨境結算方面也擁有巨大潛力,能夠為提升人民幣的國際地位、推動人民幣國際化提供助力。

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“穩妥推進數字貨幣研發”,彰顯了對數字人民幣的積極審慎態度。我國龐大的消費市場、豐富的消費場景,將為數字人民幣的推進提供重要支撐。



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