2006年網上支付猜想
來源:電子商務世界 更新時間:2012-04-13


2006年將是中國網上支付真正值得期待的一年!

2005年,網上支付產業吸引了無數來自業內專家學者、媒體記者的目光,其中有期望也有懷疑,“無序競爭”、“價格戰”、“安全”、“政策監管”、“洗牌”成為了與網上支付最密切相關的幾個詞語。遺憾的是,我們沒能在其中看到“盈利”這個最讓人興奮的關鍵詞,網上支付也只能帶著這樣的尷尬走進2006年——一個更加充滿懸念的年份。


有懸念,就意味著可以去預言、展望。筆者也不能免俗,在這里提出幾個對2006年網上支付的猜想。 


網上支付平臺將趨于免費
首先聲明:這里的“趨于免費”并不是費用為零,而是網上支付平臺收取的交易傭金基本全部交給銀行,平臺自己的傭金收入趨于零。


在互聯網有一個規律:總有一個頂級產品讓人免費使用,其他的一些東西才能變成錢。比如,新聞頻道為新浪凝聚了人氣,樹立了品牌,新浪才在增值業務、廣告、搜索等方面有“錢”可圖;百度對網民提供的是免費搜索服務,這才能靠競價排名推廣的方式不斷賺錢 ;網易有人氣最高的免費社區,當它推出新游戲時,財源自然滾滾而來……


同樣,網上支付平臺也應該遵循這一規律。好的支付平臺將吸引更多的商戶,然后開發“增值業務”來尋找自己的“錢”圖。在支付行業,商戶可能不只需要支付平臺這么一個交易工具,可能需要更多服務,如物流的選擇、誠信的認證、信用的擔保、售后的各種服務與協調處理等等,對網上支付廠商來說,這些都是機會。此時,誰的增值業務設計更符合用戶及市場的需要,誰的增值業務更加豐富、精深,誰的客戶基礎更加廣泛,誰“錢”途就更加廣闊。


構建中心城市支付體系帶來巨大商機
一個城市有巨大的支付需求,尤其在小額支付方面。目前中國的中心城市一直沒有一個好的系統解決方案。網上支付體系的逐步建立和完善,將使建立中心城市支付體系成為可能。


一個中心城市的支付需求主要包括以下6個方面:電子商務支付結算中心,主要為本地化的電子商務企業提供支付平臺;本地電子政務、行政事業收費等;本地公用事業支付,如水、電、氣、有線電視等收費;本地文化教育事業支付,如網絡教育、考試培訓、學校小額收費等;本地醫療衛生事業支付,如醫院掛號、醫院遠程診斷、醫療咨詢、心理咨詢等;本地旅游事業支付,如旅游門票、線路費用、旅游特產、酒店預定、電子機票等。


構建城市支付體系可以拉開支付平臺的同質化競爭,完成支付寶、貝寶、財付通等支付平臺不能完成的業務模式。同時,支付廠商還可以得到政府的支持與合作,把電子政務這個耗費了大量資金而未完全發揮效果的工程運用起來,讓電子政務真正成為政府服務于百姓和社會的工程。未來10年,政府行為和市場行為的結合將越來越緊密,這也會為構建中心城市支付體系創造良好的條件和機會。


攜手打造“電子商務生態鏈”系統
電子商務是一個不斷變化著的生態系統,這個生態系統的核心層次是產品、信息、物流、支付、誠信,第二層次包括商城程序、空間、域名、推廣、售后服務等等。涉足電子商務的公司和機構包括ISP、程序提供商、搜索公司、物流公司、支付公司、信用認證公司,但只有支付公司能作為產業鏈的領頭人出現,集合各方力量來打造這個生態系統。


只有那些能夠聯合國內頂尖ISP+商城程序+搜索服務+物流服務+信用認證的支付服務商,才能提供一站式的電子商務解決、推廣方案與服務,而且產品成本更加低廉。此外,享受這種套餐服務的客戶忠誠度也會比較高。這種合作不僅可以提高品牌知名度和美譽度,而且能切實將業務推向一個更高的層次,從而贏得競爭優勢。


面向3G的支付將成為主戰場
3G時代已經觸手可及,它將真正確定手機終端的地位,而且這一終端將有可能超越PC成為我們獲取信息的主要終端方式。這個超越將為IT業的應用帶來革命性的影響,支付也將無法回避這一影響。


目前的手機支付主要有兩種模式:短信支付和手機錢包。短信支付先天不足,不僅支付金額小,保密性差,而且費用也很昂貴。手機錢包在北歐已經有很成功的應用,在中國也開始有2%~3%的手機用戶開始嘗試使用,捷銀、umpay、掌上通等公司都在積極推廣這個業務。


手機錢包業務推廣的難點在于手機和銀行卡綁定所帶來的流程問題和安全問題。首先,使用者要去辦理銀行卡和手機的綁定,而一般銀行卡的“私密性”和手機“公開性”、“流通性”是一對矛盾。另外,對安全的顧慮也使很多用戶不敢輕易使用。


隨著3G時代的到來,帶寬問題將得到充分解決,手機操作系統也將能和PC操作系統接近或統一,互聯網在手機上的應用將大放異彩。屆時,支付平臺的終端操作界面完全可以轉移到手機上面,使用者仍然按在PC上的操作流程和步驟操作使用支付服務,而不需要去做復雜且有安全顧慮的手機綁定。也許,支付最終可以成為3G手機菜單設計好的一個簡單易用的功能。


只有認真研究3G環境中的支付系統的變化、技術、流程、習慣、合作方式等等,并在技術、業務上做好準備,才能在互聯網、固定電話網、移動電話網三網支付的和諧統一中贏得先機。


金融業增值服務將成金礦
中國的金融業正逐漸松動,2007年將是一個分水嶺,中國金融業將全面開放,外資金融機構必然會大舉進入中國這個巨大的市場,這將對目前的金融格局產生巨大的影響。


也許中國電信業的變化將會對我們認識中國金融的發展趨勢有些啟發:中國電信業以前基本靠話費收入的業務結構在最近5年發生了巨大變化,主要表現在電信增值業務的不斷創新和發展。電信增值業務在一定程度上帶來了互聯網的盈利,才使得互聯網從燒錢走向繁榮,新浪、搜狐、TOM、掌上靈通、空中網、華友世紀等無一不是電信增值業務的受益者。


中國銀行產業也必將走上類似中國電信產業的發展道路。目前銀行業務基本是封閉的,而且銀行自身業務模式也比較單一,其盈利來源基本仍是傳統的存貸利差。隨著中國金融體制改革的深入,銀行業將發生重大變化,其業務也最終將面臨市場的選擇。國際金融巨頭的業務結構和國內銀行完全不同,他們在產業投資、金融服務、金融租賃等業務上有大比例的收入。在未來,中國銀行業也將產生豐富的增值業務,有的會是國外業務模式的直接拷貝,有的將是結合了國內實際需求而產生的新業務模式。無論如何,這些增值業務模式的產生,都是巨大的商業機會,而能把握這些商業機會的,將是最早和銀行合作、和銀行建立密切關系并對銀行增值業務深刻理解和創新的公司。其中,網上支付公司就是近水樓臺,應該先得月。


2G到2.5G的中國電信業的增值業務直接或間接產生了10多個納斯達克上市中國公司,而中國金融增值業務才剛剛露出冰山一角,這里面蘊含著更大的機會。當中國電信進入“3G時代”,銀行進入“增值時代”,這兩大行業結合下的中國互聯網必將產生更多的納斯達克上市公司。
2006年將是中國網上支付真正值得期待的一年!



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