電子支付焐熱電子商務
來源:中國計算機用戶 更新時間:2012-04-13

 


一個是在傳統商業零售業越戰越勇十數年的企業,國美電器,正悄無聲息地開拓新的網上戰場,以穩固中國連鎖經營銷售前茅的地位;另一個是一出生就打著深深電子商務烙印的企業,游易網,正憑借獨特的資源優勢,躋身熱火朝天的在線航空旅游服務市場,分食在線旅游這一誘人的蛋糕。

兩個故事,兩個不同背景的企業的電子商務成長曲線圖,從一個側面勾勒出中國電子商務和電子支付的相生相伴。歷經多年電子商務的大浪淘沙之后,2006年,沒有狂熱,但激情依舊的中國電子商務正在迎來一個新的春天……

電子支付,峰回路轉

2005年12月,第三方電子支付公司YeePay易寶推出的電話支付概念一下子吸引了人們的注意。說來似乎簡單,電話支付意味著消費者不用登陸互聯網,只需要撥打銀行的統一客戶服務電話,就可以實現非現金支付,只要他手里有一張借記卡,或者活期存折。
此前,YeePay易寶也推出了網上支付業務。而讓中國工商銀行、招商銀行、中國民生銀行等國內銀行最為看重的,還是YeePay易寶推出的電話支付業務。

如果沒有推出電話支付業務,YeePay易寶在業界的熱度也許沒有現在這么高。但這一多少有些“后退一步”的做法,的的確確適合了中國的國情。鼠標+水泥的模式,再一次在中國現階段寫下了成功二字。

對于大多數中國人來說,銀行有相當高的信譽度。由銀行來控制電話支付的交易風險,無疑會大大提高這種支付方式的使用率,從而給銀行以及第三方支付平臺帶來更多的利益。YeePay易寶巧妙地借助了人們對銀行的信任。
2005年,引人關注的不僅僅是YeePay易寶,還有網銀在線、支付寶、云網、首信支付平臺等20多家電子支付公司。Visa國際組織也在這一年加快了與中國電子支付企業的合作,希望從中國電子支付市場分一杯羹。

網銀在線是和YeePay易寶前后腳成立的另一家第三方電子支付公司。2003年6月,公司創始人趙國棟離開某部委第一研究所,找了一筆風險投資,在中關村注冊成立了網銀在線。如今,網銀在線的交易量已經從正式運營時的2004年5月的8萬多元,上升到2005年12月的5000萬元,交易量翻了數十倍。交易的商戶也從最初的10多家,發展到現在的3000多家。
iResearch的調查數據驗證了中國電子支付市場的火爆:2001年中國第三方網上支付平臺市場規模僅為1.6億元,到2005年,一下子就增長到了161億元。第三方網上支付平臺交易額占網上支付總規模的比例為34.2%。

認真解讀這樣的數字,就不難理解為什么電子支付公司在2005年你方唱罷我登場的熱鬧景象了。在經歷了數年的大浪淘沙之后,中國的電子商務市場又一次顯示出強大的生命力,這或許才是電子支付市場峰回路轉的真正原因!

幾乎每一家電子支付公司都有著巨大的成長空間。電子支付伴隨和見證著電子商務的潮起潮落。


故事一

國美開拓網上戰場

從只是企業網上的一個宣傳窗口,到順應消費者需求變化推出網上商城。國美電器只用了3個多月的時間。而為消費者提供從傳統的現金支付到網上支付的完整支付手段,國美電器用了18年。

嘗試電子支付

2005年10月15日,國美網站3周歲的時候,全新改版的國美網站正式運營,其中一個顯著的特點是網上商城的功能得到了強化。加強網上商城的安全性,注重消費者的上網體驗,更加人性化,以及開通網上支付功能等因素是此次改版的重點考慮因素。

改版后的國美電器網站除繼續承擔著國美電器公司企業網站的宣傳職能外,強化了國美電器網站網上商城的銷售功能。把國美電器網站所有受讀者喜愛的產品和具有權威電器消費導購欄目擺在了首頁顯著的位置,以產品為核心,為用戶提供從產品認知、報價、對比到導購等在線資訊信息和電子商城購物功能于一體的“一站式”服務。

國美網上商城的“購物直通車”功能,一改絕大多數網站的做法,如果消費者不愿注冊個人信息,可以直接點擊這個按鈕進行購物。
自開業以來,國美網上商城在全國各地實行的一直是貨到付款的現金支付方式,這對于消費者來講,不存在任何交易資金的安全隱患。實際上,國美電器以自己的信譽替消費者承擔了一部分風險。國美網上商城售出的每一件商品,都要等到國美的物流配送人員送達地點,并經顧客驗貨沒問題后才能收到付款。

貨到付款的現金支付方式,實際上影響到了國美電器在資金結算方面的效率和安全性。2005年7月,國美電器開始向曾經陸續找上門來洽談合作的20多家電子支付公司發出招標書。要求有兩條,一方面,要在技術保障、服務支持上滿足國美提出的要求;另一方面,要在費率上降低至國美電器可以接受的程度。

費率不是選擇的唯一標準

和銀行直接談電子支付,這是國美電器首先想到的問題。但由于銀行太多,國美電器很難一家一家地去洽談合作。加之支付費率偏高等因素的困擾,電子支付的問題在國美直到2005年下半年才提上議事日程。

第三方電子支付公司的出現,正好解決了國美電器的困擾。國美電器做為商家,不必再和一家一家的銀行洽談合作了,只需簽約一兩家電子支付公司,就可以滿足持有不同銀行卡的網上商城消費者的電子支付需求了。熱鬧的電子支付市場,給國美電器提供了很大的選擇合作伙伴的空間。

國美電器有限公司總部電子商務部主管劉大鵬是調研報告的主要起草人,一份20多頁的調研報告把有意向和國美合作的電子支付公司的規模、服務特點、合作案例介紹寫的清清楚楚。

這份報告還不是全部,每個電子支付公司都需要提交銀行認可的資質證明、業務介紹、客戶案例等相關資料。20多家公司的“投標”資料摞起來,多達數百頁。

前期的資料審核工作是繁雜的。其中的一個細節是,劉大鵬和電子商務部的同事們對電子支付公司提供的成功案例一一進行了了解和核實。他們打電話過去,自報家門說國美有意向和某某支付合作,希望了解該支付公司與貴公司的合作情況。這一道審核下來,剩下的電子支付公司就不多了。

國美電器在全國35個地區開設了門店。網上商城面對不同地區的消息者,為了滿足每個地區財務核算的需求,國美網上商城相當于要有35個電子支付系統與財務系統對接。國美電器希望網上商城的每一筆訂單,都要有總部的實時監控,而貨款的匯總、稽核,以及分賬都要有電子支付公司完成。但并不是所有的電子支付公司都具備這樣的技術實力。

此外,國美電器也重點考察了各家支付公司的現有規模,未來的發展前景,公司的現金流轉的速度等等。2個多月的篩選下來,原來的20多家電子支付公司只剩下了5家。

在5家公司的最后一輪篩選后,國美電器決定和YeePay易寶、云網這兩家電子支付公司合作。其中,YeePay易寶的電話支付方式也是國美目前最為看好的方式之一。YeePay易寶電話支付作為一種創新的可脫離互聯網限制的電子支付方式,消費者可以使用電話(固定電話、手機、小靈通),通過電話銀行系統就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。
從技術層面講,從前臺網站到后臺數據庫,從大型硬件設備到各種軟件,IBM為YeePay易寶設計了一整套的先進的技術環境,以充分保障YeePay易寶安全而高效的運轉。這也增加了國美對YeePay易寶的信任。
費率問題不再是國美電器選擇電子支付公司的唯一標準。在招標階段,有的電子支付公司提出,可以免費為國美電器提供電子支付服務,但國美電器最終沒有和這樣的電子支付公司合作。道理不言而喻,手續費是電子支付公司的重要利潤來源,一個提供免費服務的電子支付公司,它的后續成長動力在哪里呢?

如果從開通網上商城算起,國美電器選擇電子支付的過程就更漫長了。

長期貨到付款的現金支付

國美電器有限公司總部電子商務部副經理郭瑩可以說是國美電器電子商務的“元老”。2001年底,從北京科技大學畢業不久的杜瑩來到了國美。雖說學的是計算機應用,可對電子商務的認識,還停留在當時1998年前后,互聯網風靡時的8848這些網站上。這家名噪一時的電子商務網站到學校搞促銷,杜瑩留下的印象是,這個網站的名字起得真好,毫不亞于亞馬遜。但僅此而已。
2002年10月15日,國美網站正式開通。以往單純作系統網管的杜瑩,也轉向了網站內容的采編。當時的編制只有2人。這個時候,她對電子商務的理解也僅僅停留在當當、卓越上。而對電子支付,她并沒有什么親身經歷。

成立之初,國美網站的定位僅僅是企業宣傳,在網上建立一個宣傳窗口而已。并沒有想到要發展一個網上商城。當時的大環境似乎也不利于國美進軍電子商務。比如誠信體系,比如電子支付手段、比如物流配送等等。但網站開通后,國美網站的咨詢電話就開始不斷地接到咨詢商品價格、索要商品介紹資料的電話。杜瑩和他的同事張雪峰開始費心琢磨,看來國美網站上需要一個點擊購物的“按鈕”了。

隨著時間的推移,搞電子商務的想法開始在杜瑩心中不斷地膨脹著。沒想到,這一想法很快得到了國美管理層的認可和支持:不以銷售額論英雄。

從單純的網上的企業宣傳,到嘗試著做電子商務,國美開始行動了。現在是國美電器有限公司總部電子商務部副經理的杜瑩,已經有了一個遍布全國的100多人的電子商務團隊。

從表象上看,國美網站只要多一個可以購物的“按鈕”就行了,但實際的情況要復雜得多。例如,商品價格體系需要重新制定,網上、網下的優惠政策如何細分?電子商務隊伍要組建,從哪個部門抽調人手?為什么從原來的物流中心抽調?由于沒有采取電子支付的手段,如何保證現金的安全?等等。

國美電器網上商城的銷售額突飛猛進的變化,起始于2003年第二季度。當時“非典”的環境下,網上商城的訂單量比剛成立時增加了3倍之多。商品品種也包括了冰箱、洗衣機、彩電、空調、手機等。但支付手段依然是傳統的貨到付款的現金支付方式。

國美網上商城的價格和街面上的門店在價格上略有不同。一般而言,網上價格略低于門店價格。沒有房屋租賃費用,沒有水電費,沒有大批的人員成本費用,單就這三項投入費用的降低,就可以把網上商城的商品降下幾個點位了。

在網上商品的規劃方面,只要國美門店經營的商品,網上商城資料庫就會收錄、采集并對接當地ERP價格系統,在當地分站網上商城發布網上該商品的型號、圖片、商品資料參數和介紹,同時也有當地網上購物的訂購價格。

依然堅持貨到付款的國美網上商城得到了越來越多消費者的認可。網站注冊用戶數也超過了數十萬。而這個時候,電子商務的熱潮在經歷了大風大浪之后,又開始有些風起云涌的味道了。如果一味地只采取貨到付款的現金支付方式,就多多少少地顯得有些落伍了。

鏈接
電子支付改變了什么

電子支付是計算機技術應用于金融領域的一項重要成果,能促進消費觀念更新,有利于提高消費率,進而促進經濟增長。

對于銀行業來說,電子支付是降低成本、增加收益、爭攬客戶、提高核心競爭力的有效手段。據統計,傳統實體銀行每筆交易費用為1.97美元,電話銀行為0.45美元,自助銀行為0.27美元,網上銀行則為0.01美元。招商銀行借助電子支付,6年來保證了連續多年高達16%至30%的綜合成長率。

目前,我國持卡消費在社會商品零售總額中比例為10%,這與發達國家30%以上的比例相距甚遠,但北京、上海、廣州、深圳4市比例已達30%,這說明中國發展電子支付潛力巨大。電子支付的健康發展將有助于擴大國內消費,促進銀行的業務創新,提高電子支付的技術與管理水平,對于洗錢活動、腐敗行為的打擊,乃至支持北京奧運期間的消費活動都具有積極作用。但同時,個人信用的評級與管理、稅收因素的影響、消費觀念與支付習慣、技術安全與法制監管上的缺陷等都制約著電子支付的進一步發展。
電子支付在使交易即時、低成本、安全的同時,也增加了交易的透明度,方便了監管機構識別和查閱。發展電子支付,不僅可以減少現金比例,還可抑制腐敗,打擊洗錢等犯罪。

資料來源:2005年11月20日中國社會科學院金融研究所主持的“電子支付與中國經濟”研討會


故事二
游易,放飛自由心情

從誕生的第一天起,游易網就開通了電子支付功能。為了爭取到更低的交易手續費,游易網只有不斷地拓展自己的業務量。

圣誕節前的一盆蝴蝶蘭

2005年12月20日,離圣誕節還有幾天,首信支付公司就給游易網總經理熊長青送來了一盆盛開的蝴蝶蘭。不巧,這天他不在辦公室。當第二天公司的員工告訴他是首信送來的鮮花時,熊長青笑了。

和首信越來越融洽的合作關系,是在一天天的交往中建立起來的。

早在2年半前,熊長青就單槍匹馬地登門拜訪過首信。當時,首信支付平臺已經成立了3年多的時間。它也是中國首家實現跨銀行、跨地域提供多種銀行卡在線交易的網上支付服務平臺之一。

如果能直接和銀行談支付,也許更好,但銀行怎么可能輕而易舉地相信一個小公司呢?熊長青這樣想。

和首信談判的結果,交易手續費定在了1.8%。這在當初是一個比較高的費率,雖然沒有討價還價的余地,但首信方面還是留下了未來降低費率的空間:當交易量達到雙方設定的標準后,費率將執行新的標準。

考慮到中國工商銀行、招商銀行擁有大量的持卡人,為了方便通過游易網訂票的這些持卡人,游易網又直接和這兩家大的銀行簽了約。

隨著游易網業務量的不斷增大,加之2005年以來,國內第三方電子支付市場的競爭也在不斷加劇,如今,首信和游易網直接約定的交易手續費已經降至了1%以內。

電子支付市場的繁榮為大大小小的商戶帶來了更多選擇的余地。電子支付公司和商戶的關系也處于良好的互動狀態。
游易網和YeePay易寶的合作,則是對其電話支付方式的認可。使用電話支付的最大好處是,不論消費者持有的是信用卡,還是借記卡,還是活期存折,都可以通過銀行的統一客戶服務電話,完成支付。

作為繼現金、刷卡、在線支付之后的一種新型的支付手段,電話支付將互聯網、手機、固定電話整合在了一個平臺上,把每一部普通電話都變成了虛擬的POS機消費終端,真正實現了脫離互聯網限制的電子支付。

作為在線支付的有效補充,電話支付為游易網的消費者提供了一種新的支付通道。

熊長青也經常翻閱一些報刊雜志,不過他對業界盛傳的電子支付是電子商務的瓶頸的說法卻不以為然。在他眼里,電子支付不是瓶頸,真正的瓶頸是消費者的習慣。

元旦和春節,是公司業務量的高峰時段,除了忙于新一年的發展規劃,熊長青還要確保公司信息系統的穩定、安全運行。像非正常宕機這樣的事情是斷然不允許發生的。

如今,消費者通過游易網預定機票,依然可以選擇多種支付方式:現金支付,信用卡和網上支付、電話支付等電子支付方式。

為了爭取到更低的交易手續費,游易網只有不斷地拓展自己的業務量。這樣的努力,從公司創業之初就開始了。

電子商務激情不改

在電子商務最狂熱的1998年前后,熊長青也隨著大環境狂熱過。但到了2003年,他變得冷靜多了。這一年,躊躇滿志的熊長青終于下決心離開卓越網。作為卓越網的三位創始人之一,身位CTO的熊長青在經歷了創業的狂熱期后,開始不甘于現狀。

還是要做電子商務這一行。抱著這樣的信念,他反復地考察、論證下一步的行動方向,最終決定向當時已經初步顯示出強大生命力的在線旅游分銷業進發。
2003年五一前的一天,熊長青帶著一臺筆記本電腦,來到王府井和平飯店,他要在這里向北京外企航空服務公司的幾位高層闡述自己的發展愿景。雙方談論了2個多小時,最終有一種一拍即合的感覺。

正值“非典”時期,熊長青卻已經在迫不及待地籌劃著新公司的成立。到了7月份,游易航空旅行網的公司注冊就拿到手了。

作為主要的投資方之一,中國最大的航空運輸服務代理公司—北京外企航空服務公司,擁有得天獨厚的資源優勢。開辟網上通道,成了擴大業務量的良好途徑。

五一之后,熊長青就到位于北京國際展覽中心附近的北京外企航空服務公司上班了。他至今還清晰地記得,自己一個人在一個空蕩蕩的大屋子里辦公的情景。
作在線旅游分銷,熊長青不是第一個吃螃蟹的人。早在1999年,攜程網已經開始了自己的業務,并在2003年成為“中國旅游業知名品牌”,是當時知名度頗高的旅游電子商務網站。而e龍網也在2000年4月進入了旅游服務業,并在第二年5月轉型為一家在線旅行服務公司。想在這一市場贏得一席之地并非易事。

國內電子商務的環境也在這一年因為“非典”有了意外的增長。
3分鐘,機票自己搞定

消費者登陸網站后,如何非常準確地知道某一個航班是不是還有座位,最低的折扣票價是多少,有什么需要注意的改簽機票的條件等等,這些信息都無法實時獲得。這或許就是游易網的機會吧,熊長青這樣想。

技術出身的熊長青開始積極投入新公司的運作中。簽署相關的股權協議、制定公司章程、員工的招聘。一切都在有條不紊地進行之中。

按照熊長青的設計,一個網上開放式的自助機票預訂平臺是這樣的:不論是什么人,只要登陸游易網,他的電腦就像變成了一個機票代理人的終端。可以實時看到自己要取得目的地每天究竟有多少航班,每個航班究竟有什么樣的艙位,不同艙位的最低票價是多少,還剩多少張票。

以往只有機票代理人才能看到的專業終端上的機票信息,普通的出行者都可以看得一清二楚。一旦選中了某個航班的機票,消費者就可以迅速下訂單了。據此,游易網提出了“3分鐘,機票自己搞定”的口號。

要做到這一點,唯一的選擇是和中國民航的訂座系統直接接口。實時的連接意味著,登陸游易網的消費者可以實時了解自己飛行目的地的機票、倉位、價格信息。這保證了訂票信息的準確性、及時性。

依托這樣的優勢資源,游易網成為國內第一個機票實時預定的網站。而且也是可提供包括國航、東航、南航、海航、上航在內的國內主要航空公司全部電子客票產品的在線服務商。如今,游易網的機票產品涵括國內外400家航空公司的100000多條航線。

現在,游易網每天的訪問量都在5萬至10萬之間,節假日前后瀏覽量還會更高一些。2005年,游易網的交易量比2004年增長了3倍之多。使用電子支付的消費者也越來越多了。



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